Wat is onderverzekering precies
Onderverzekering betekent dat het verzekerd bedrag op uw inboedelverzekering lager is dan de werkelijke waarde van uw spullen. Bij schade, zoals brand of waterschade, keert de verzekeraar dan maar een deel van de schade uit. Dit kan flinke financiële gevolgen hebben voor zowel particulieren als ondernemers met een inventaris of kantoorinrichting.
Stel dat uw inboedel in werkelijkheid 80.000 euro waard is, maar u bent verzekerd voor 40.000 euro. U bent dan voor de helft onderverzekerd. Ontstaat er 20.000 euro schade, dan zal de verzekeraar meestal slechts 10.000 euro uitkeren. Het tekort moet u zelf opvangen uit eigen middelen.
Waarom onderverzekering zo vaak voorkomt
Veel mensen sluiten jaren geleden een inboedelverzekering af en kijken er daarna niet meer naar om. Intussen stijgen prijzen, komt er nieuwe elektronica bij en verandert de woon- of werksituatie. Ook ondernemers breiden hun bedrijfsmiddelen uit zonder het verzekerd bedrag aan te passen. Zo ontstaat ongemerkt een steeds grotere kloof tussen de werkelijke waarde en het verzekerde bedrag.
Daarnaast onderschatten verzekerden vaak de totale waarde van hun inboedel. Los bekeken lijken meubels, kleding en apparatuur mee te vallen, maar bij elkaar opgeteld loopt het bedrag snel op. Zeker bij specialistische apparatuur in het bedrijfsleven kan de vervangingswaarde veel hoger zijn dan verwacht.
Hoe u onderverzekering bij particulieren voorkomt
Gebruik een inboedelwaardemeter
Veel verzekeraars bieden een inboedelwaardemeter aan. Door een aantal vragen over uw huishouden, woningtype en inkomensniveau te beantwoorden, wordt een indicatie gegeven van een passend verzekerd bedrag. Als u deze waardemeter correct invult, geven veel verzekeraars bovendien garantie tegen onderverzekering.
Actualiseer bij grote veranderingen
Pas uw verzekerd bedrag aan bij belangrijke veranderingen in uw leven. Denk aan samenwonen, een verbouwing, de aanschaf van dure meubels of audiovisuele apparatuur. Door minimaal eens in de paar jaar uw polis en verzekerd bedrag te controleren, houdt u de dekking in lijn met uw werkelijke situatie.
Onderverzekering bij ondernemers en zakelijke inventaris
Inventaris versus goederen
Voor zakelijke verzekeringen wordt onderscheid gemaakt tussen inventaris en goederen. Inventaris is alles wat u nodig heeft om uw bedrijf te voeren, zoals bureaus, computers en machines. Goederen zijn de voorraden die u verkoopt of verwerkt. Beide posten hebben een eigen waarde en dus een eigen risico op onderverzekering.
Laat periodiek een inventarisatie uitvoeren
Met name voor het bedrijfsleven is een periodieke inventarisatie door een specialist zinvol. Zo wordt de actuele vervangingswaarde van inventaris en goederen vastgesteld. Deze waarde kan daarna worden vastgelegd op de polis. Zeker bij groeiende bedrijven, seizoensvoorraad of snel verouderende techniek is dat geen overbodige luxe.
De financiële impact van onderverzekering beperken
Kies voor garanties en indexering
Sommige polissen bieden een garantie tegen onderverzekering of werken met een geïndexeerd verzekerd bedrag dat automatisch meestijgt met prijsontwikkelingen. Dit verkleint de kans dat u bij schade voor een vervelende verrassing komt te staan. Controleer of uw huidige polis deze mogelijkheden biedt en laat u zo nodig adviseren.
Door regelmatig inzicht te vragen in de waarde van uw inboedel of zakelijke inventaris en uw polis daarop af te stemmen, voorkomt u dat een grote schade ook een groot financieel probleem wordt. Zo blijft uw verzekering echt aansluiten bij uw werkelijke situatie.
