Waarom periodiek uw verzekeringen doorrekenen loont
Verzekeringen sluit u vaak af en vervolgens kijkt u er jaren niet meer naar om. Premies lopen door, de dekking blijft ogenschijnlijk hetzelfde en in de drukte van alle dag ontbreekt de noodzaak om iets aan te passen. Toch kan dit u onnodig geld kosten of zorgen voor hiaten in uw financiële bescherming. Een periodieke herberekening van uw verzekeringen helpt om zowel als particulier als ondernemer beter in balans te blijven tussen premie en risico.
Wanneer is een herberekening echt nodig?
Een vaste kalenderherziening, bijvoorbeeld eens per jaar, is verstandig. Daarnaast zijn er gebeurtenissen die een direct signaal zijn om uw verzekeringspakket onder de loep te nemen. Bij particulieren gaat het bijvoorbeeld om samenwonen of trouwen, een verhuizing, het aflossen of juist afsluiten van een hypotheek, de geboorte van een kind, een forse salarisverhoging of een eigen bedrijf starten naast loondienst. Elke verandering heeft gevolgen voor de financiële risico’s die u loopt en daarmee voor de vraag of uw huidige polissen nog passend zijn.
Voor het bedrijfsleven spelen andere mijlpalen. Denk aan het aannemen van personeel, uitbreiding van uw wagenpark, investeren in machines, het openen van een tweede vestiging of de overstap naar meer online activiteiten. Ook contractwijzigingen met opdrachtgevers kunnen effect hebben op aansprakelijkheid en verzekeringsbehoefte. Eenmaal per jaar uw zakelijke verzekeringen laten doorrekenen is een minimum; bij snelle groei of grote investering is een extra moment geen overbodige luxe.
De financiële kant van te weinig of juist te veel dekking
Onvoldoende dekking en onderverzekering
Verandert uw situatie maar past u uw verzekeringen niet aan, dan loopt u het risico op onderverzekering. Bij een woonhuis- of inventarisverzekering betekent dit dat de uitkering bij schade lager kan zijn dan de werkelijke waarde. Ook bij arbeidsongeschiktheid of overlijdensrisico kan een verouderd verzekerd bedrag onvoldoende zijn om vaste lasten, zakelijke verplichtingen of de leefstijl van het gezin te waarborgen. De financiële impact van zo’n gat wordt vaak pas zichtbaar op een moment dat bijsturen niet meer mogelijk is.
Oververzekering en onnodige premie
Het omgekeerde komt ook veel voor: oververzekering. Wie in de loop der tijd schulden heeft afgelost, minder afhankelijk is geworden van één inkomen of zakelijke activiteiten heeft afgeschaald, kan soms met minder dekking toe. Zonder herberekening betaalt u dan jaar in jaar uit premie voor risico’s die feitelijk niet meer bestaan of veel kleiner zijn geworden. Door uw pakket geregeld te laten doorlichten, voorkomt u dat geld weglekt via dubbellaagse of verouderde polissen.
Hoe vaak is realistisch voor particulieren en ondernemers?
Voor de meeste particulieren is eens per jaar een volledig overzicht laten maken van alle lopende verzekeringen een goed uitgangspunt. Leg dit vast als vast moment, bijvoorbeeld rond het verlengen van uw zorgverzekering of bij het opstellen van uw jaarlijkse huishoudbegroting. Komt er tussendoor een grote verandering, plan dan direct een extra check.
Ondernemers doen er goed aan minimaal eenmaal per jaar een uitgebreide risico en premieanalyse te laten uitvoeren. In sectoren met snelle groei of sterk wisselende omzetten, zoals zakelijke dienstverlening of e-commerce, kan een halfjaarlijkse controle verstandig zijn. Daarmee blijft de verhouding tussen premie, dekking en bedrijfsrisico gezond en voorkomt u verrassingen bij schade of aansprakelijkheidskwesties.
