Wat is eigen risico precies?
Het begrip 'eigen risico' komt bij veel verzekeringen voor, maar niet iedereen weet precies wat het inhoudt. Het eigen risico is het bedrag dat je zelf moet betalen bij schade, voordat de verzekeraar een vergoeding uitkeert. Dit concept wordt toegepast bij onder andere zorgverzekeringen, autoverzekeringen en woonverzekeringen.
Waarom bestaat er een eigen risico?
Het invoeren van een eigen risico heeft meerdere doelen. Allereerst zorgt het ervoor dat verzekerden bewuster omgaan met het melden van schade. Kleine schades worden soms direct zelf betaald, wat de administratieve lasten voor verzekeraars verlaagt. Daarnaast houdt het de premiekosten relatief lager, omdat verzekeraars minder vaak kleine bedragen hoeven uit te keren.
Verschillende soorten eigen risico
Verplicht eigen risico
Bij sommige verzekeringen, zoals de basis zorgverzekering, is er sprake van een verplicht eigen risico. Dit bedrag is door de overheid vastgesteld en geldt voor iedereen met een dergelijke verzekering. In veel gevallen wordt dit bedrag jaarlijks opnieuw bepaald. Voor het jaar 2025 bedraagt dit bedrag bijvoorbeeld €385.
Vrijwillig eigen risico
Daarnaast kun je bij sommige verzekeringen kiezen voor een vrijwillig eigen risico, bovenop het verplichte deel. Door zelf een hoger eigen risico te kiezen, betaal je vaak een lagere maandpremie. Dit is aantrekkelijk voor mensen die zelden schade verwachten of weinig zorgkosten maken, maar er zit wel een risico aan als er onverwachte kosten ontstaan.
Hoe werkt het in de praktijk?
Stel je voor dat je een autoverzekering hebt met een eigen risico van €150. Doet zich schade voor van €800, dan betaal je zelf de eerste €150. De verzekeraar vergoedt dan het resterende bedrag van €650. Dit wordt per schadegeval berekend, tenzij in de verzekeringsvoorwaarden iets anders staat.
Eigen risico bij zorgverzekeringen
Bij de zorgverzekering werkt het net iets anders. Daar geldt het eigen risico voor zorgkosten die onder de basisverzekering vallen, zoals ziekenhuisopnames en medicijnen. Huisartsbezoek valt hier niet onder. Pas als je jaarlijkse zorgkosten boven het eigen risicobedrag uitkomen, gaat de verzekeraar over tot vergoeding. Doe je weinig beroep op de zorg, dan betaal je vaak niets extra bovenop je premie.
Is een hoger eigen risico verstandig?
Of het verstandig is om voor een hoger (vrijwillig) eigen risico te kiezen, hangt af van je persoonlijke situatie. Verwacht je weinig kosten, dan kan het aantrekkelijk zijn om premie te besparen. Maak je vaak gebruik van zorg of loop je risico op schade, dan is het verstandiger om een lager eigen risico te kiezen en zo onaangename verrassingen te voorkomen.
Samenvattend
Het eigen risico is een belangrijk onderdeel van veel verzekeringen. Het zorgt ervoor dat je bewust bent van de kosten en helpt om premies op een redelijk niveau te houden. Of je nu een particulier bent of voor een onderneming verzekeringen afsluit, het is slim om goed na te denken over welk eigen risico bij jouw situatie past.
