Waarom zakelijke verzekeringen regelmatig herzien moeten worden
Als ondernemer sluit je in de startfase meestal snel een pakket zakelijke verzekeringen af. Denk aan bedrijfsaansprakelijkheid, inventaris- en goederenverzekering, arbeidsongeschiktheid of een zakelijke rechtsbijstand. Daarna gaat de focus naar klanten, groei en omzet. Juist dan ontstaat het risico dat je verzekeringen stil blijven staan, terwijl je bedrijf volop in beweging is.
Een polis die een paar jaar geleden nog perfect aansloot, kan nu te duur, onvolledig of juist dubbel zijn. Door jouw zakelijke verzekeringen periodiek te herzien, houd je grip op zowel je risico’s als je kosten. Dat levert direct financieel voordeel én meer zekerheid op.
Welke veranderingen in je bedrijf invloed hebben op je polis
Groei in omzet en aantal medewerkers
Wanneer je bedrijf groeit, verandert vrijwel altijd je risicoprofiel. Een hogere omzet, meer medewerkers of nieuwe diensten kunnen betekenen dat de bestaande dekking niet meer past. Bij een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering speelt de omzet vaak een rol in de premieberekening. Blijft deze te laag staan, dan loop je kans op onderverzekering of discussies bij schade.
Ook bij verzuimverzekeringen of andere personeelsgebonden polissen is een groei in het team relevant. Wordt de administratie niet aangepast, dan kunnen medewerkers onjuist of zelfs niet verzekerd zijn. Dat kan flinke financiële gevolgen hebben bij langdurige ziekte of aansprakelijkheid.
Wijzigingen in je bedrijfsactiviteiten
Veel bedrijven breiden hun dienstverlening uit zonder direct aan verzekeringen te denken. Een consultant die ook trainingen gaat geven, een webshop die eigen voorraad gaat houden of een zzp’er die naast advies ook uitvoerend werk gaat doen. Deze verschuivingen hebben impact op de dekking.
Verzekeraars beoordelen risico’s op basis van je activiteiten. Als deze niet meer overeenkomen met de werkelijkheid, kan een verzekeraar bij schade stellen dat het risico anders of groter is dan op de polis staat. Door je polissen regelmatig te laten toetsen aan je activiteiten, voorkom je vervelende verrassingen.
Investeringen in bedrijfsmiddelen en kantoor
Nieuwe machines, extra laptops, een bedrijfswagen of een verhuizing naar een groter pand: het zijn allemaal momenten waarop je verzekering mee moet bewegen. Bij inventaris- en goederenverzekeringen is het verzekerd bedrag direct gekoppeld aan de waarde van je spullen. Blijft dat bedrag te laag, dan kan bij schade een uitkering worden gekort vanwege onderverzekering.
Ook bij een opstal- of huurdersbelangverzekering spelen verbouwingen en uitbreidingen een rol. Denk aan een nieuw magazijn, een extra verdieping of een kostbare inrichting van een kantoorruimte. Door deze wijzigingen tijdig te melden en periodiek te beoordelen, houd je de verhouding tussen premie en dekking gezond.
Hoe vaak herzien voor optimaal financieel resultaat
In de praktijk is eens per jaar een goede vuistregel om je zakelijke verzekeringen kritisch door te nemen. Koppel dit bijvoorbeeld aan het opstellen van je jaarcijfers of je zakelijke begroting. Daarnaast is het verstandig om bij elke grote wijziging in je bedrijf direct te kijken of een aanpassing nodig is.
Door jaarlijks te herzien, voorkom je stille premiestijgingen, dubbele dekkingen en risicovolle gaten in je polis. Zo blijven je verzekeringen aansluiten bij de actuele waarde van je bedrijf én jouw financiële doelen, zowel als zzp’er als binnen een groeiend mkb.
