Waarom dubbele verzekeringen zoveel geld kosten
Veel particulieren en ondernemers betalen ongemerkt al jaren voor overlappende dekkingen. Een doorlopende reisverzekering met medische kosten én een aanvullende zorgverzekering, een bedrijfsrechtsbijstand naast een particuliere rechtsbijstand of een aankoopverzekering op de creditcard bovenop de inboedelverzekering: allemaal voorbeelden van situaties waarin u feitelijk twee keer betaalt voor (bijna) hetzelfde risico.
Omdat verzekeringen vaak stap voor stap worden afgesloten en polissen digitaal verspreid staan over verschillende omgevingen, ontbreekt het overzicht. Het gevolg is dat premies doorlopen, terwijl de financiële meerwaarde minimaal is. Zeker voor wie al sinds jaren klant is bij verschillende aanbieders, kan het opschonen van de polismap direct tientallen tot honderden euro’s per jaar opleveren.
De grootste valkuilen bij particuliere verzekeringen
Overlapping tussen zorg- en reisverzekering
Een klassieke overlap zit in medische kosten in het buitenland. Veel aanvullende zorgverzekeringen bieden een werelddekking voor spoedeisende zorg. Tegelijk dekt een doorlopende reisverzekering vaak hetzelfde. In dat geval is de extra module medische kosten op de reisverzekering mogelijk overbodig. Het loont om nauwkeurig te bekijken welk verzekerd bedrag u echt nodig heeft en welke verzekering primair bedoeld is voor zorg, en welke vooral voor reisgerelateerde risico’s zoals bagage en annulering.
Aankoopbescherming op meerdere plekken
Nieuwe elektronica of meubels zijn vaak verzekerd via de inboedelverzekering, zeker met een buitenhuisdekking. Betaalt u daarnaast met een creditcard die standaard aankoopbescherming biedt, dan kan sprake zijn van dubbele dekking. De voorwaarden verschillen per product, maar in veel situaties is één goede dekking voldoende. Door te kiezen welke u als basis wilt gebruiken, voorkomt u onnodige premie.
Onzichtbare pakketten bij banken en winkels
Rekeningpakketten of klantenpassen van winkels bevatten soms kleine verzekeringen, bijvoorbeeld een aanvullende reisdekking of verlengde garantie. Deze worden snel vergeten, omdat de premie onderdeel is van een bundelbedrag. Door deze verborgen polissen in kaart te brengen, ziet u welke risico’s al onbedoeld zijn afgedekt.
Dubbele verzekeringen in het bedrijfsleven
Zakelijke en particuliere polissen door elkaar
Ondernemers combineren regelmatig privé- en zakelijke verzekeringen. Een voorbeeld is een zelfstandige met zowel een particuliere aansprakelijkheidsverzekering als een bedrijfsaansprakelijkheid. In sommige branches overlapt de dekking, terwijl in andere juist strikte scheiding geldt. Juist daarom is het financieel verstandig om polissen naast elkaar te leggen en te bepalen of de particuliere dekking nog meerwaarde heeft wanneer bijna alle risico’s zakelijk zijn afgedekt.
Pakketpolissen en brancheorganisaties
Wie is aangesloten bij een brancheorganisatie, krijgt vaak collectieve verzekeringen, bijvoorbeeld een rechtsbijstand of een eenvoudige bedrijfsaansprakelijkheid. Tegelijk loopt er soms al een uitgebreid pakket via de verzekeringsadviseur. De combinatie leidt gemakkelijk tot verdubbeling van dekking, terwijl de organisatieverzekering vooral bedoeld was voor leden zonder eigen maatwerkpolis.
In vier stappen naar een efficiënte polismap
Inventariseren, vergelijken, schrappen en bewaken
Een praktisch stappenplan begint met het verzamelen van alle polissen, inclusief kleine dekkingen via bank, werkgever of vereniging. Vervolgens vergelijkt u per risico welke verzekering de ruimste dekking biedt tegen de laagste effectieve premie. Daarna schrapt u de duidelijk overlappende modules, met oog voor opzegtermijnen en eventuele wachttijden. Tot slot plant u jaarlijks een vast controlemoment, zodat nieuwe producten niet opnieuw onbewust voor dubbele dekking zorgen. Op die manier behoudt u het inzicht in uw verzekeringspakket en houdt u de financiële kant van uw bescherming optimaal in balans.
