Bewust niet verzekeren: wanneer kan dat financieel verstandig zijn?
Bij verzekeringen ligt de nadruk vaak op wat u allemaal wél moet afsluiten. Maar net zo belangrijk voor uw financiële gezondheid is de vraag wanneer het juist verstandig kan zijn om níet te verzekeren. Zowel particulieren als ondernemers betalen soms jarenlang premies voor risico’s die zij prima zelf kunnen dragen.
Een verzekering is in de basis bedoeld voor onverwachte, grote financiële tegenvallers die u niet gemakkelijk uit eigen middelen kunt opvangen. Alles wat daarbuiten valt, kan onnodig geld kosten en uw financiële ruimte beperken. Bewust kiezen betekent dus ook durven schrappen.
De afweging tussen premie en financieel risico
De belangrijkste vraag is altijd: hoeveel risico loopt u echt, en wat kost het om dat risico af te dekken? Een verzekering is meestal niet gratis gemak, maar een financiële keuze. Betaalt u jarenlang premie voor een relatief kleine mogelijke schade, dan kan het voordeliger zijn om dat risico zelf te dragen.
Zelf draagbare schades
Denk aan schades die u in het ergste geval zelf kunt betalen zonder dat uw financiële planning uit het lood slaat. Een kapot huishoudelijk apparaat of een telefoon van enkele honderden euro’s kan soms beter uit een eigen buffer betaald worden dan via een dure aanvullende verzekering. Zeker als de kans op schade laag is en de premie relatief hoog ten opzichte van de mogelijke uitkering.
Voor ondernemers geldt iets soortgelijks bij kleinere zakelijke risico’s. Niet ieder apparaat of ieder klein project hoeft apart verzekerd te worden als uw bedrijf voldoende reserves heeft en u de risico’s bewust hebt doorgerekend.
Eigen vermogen en reserve opbouwen als alternatief
Wie er bewust voor kiest om bepaalde verzekeringen niet af te sluiten, doet er goed aan om een financiële reserve op te bouwen. Dat geldt zowel privé als zakelijk. In plaats van premie te betalen aan een verzekeraar, stort u maandelijks een bedrag in een aparte spaarpot voor onverwachte uitgaven.
Voordeel van een eigen risicoreserve
Deze benadering geeft u meer grip op uw geldstromen. U behoudt het geld zolang er geen schade is en u beslist zelf wanneer en waarvoor u het inzet. Het vraagt wel discipline en realistisch inzicht in de risico’s die u loopt. De combinatie van een gezonde buffer en een goed gekozen set basisverzekeringen kan financieel aantrekkelijker zijn dan alles standaard verzekeren.
Wanneer toch altijd goed nadenken voor u schrapt
Niet iedere verzekering leent zich voor deze aanpak. Risico’s die uw financiële situatie volledig kunnen ontwrichten, verdienen extra aandacht. Denk aan aansprakelijkheid, grote schade aan uw woning of zakelijke claims met hoge bedragen. In zulke gevallen is de potentiële schade vaak vele malen hoger dan wat u redelijkerwijs kunt reserveren.
De kunst is om uw totale verzekeringspakket regelmatig te beoordelen. Welke polissen beschermen u echt tegen grote financiële tegenvallers, en welke zijn vooral gemak met een hoge prijs? Door die vragen bewust te stellen, voorkomt u dat u onnodig premie betaalt en versterkt u stap voor stap uw financiële positie.
