Valt de boom van de buren tijdens een herfststorm op jouw dak, dan claim je de schade in vrijwel alle gevallen op je eigen opstalverzekering, niet bij de buren. Storm is een verzekerd gevaar op iedere opstalpolis, en een omgewaaide boom valt daar gewoon onder. De buren zijn alleen aansprakelijk als ze iets te verwijten valt, bijvoorbeeld omdat de boom zichtbaar rot was of al eerder was aangemerkt als gevaarlijk. Bij een gezonde boom die het bij windkracht 9 begeeft, is niemand schuldig en betaalt je eigen verzekeraar, minus het eigen risico dat in je polis staat.
Waarom de buren meestal niet hoeven te betalen
Veel mensen gaan ervan uit dat de eigenaar van de boom altijd opdraait voor de schade die de boom veroorzaakt. Zo werkt het niet. Een boomeigenaar is pas aansprakelijk als hij onzorgvuldig is geweest. Denk aan een boom met duidelijke schimmelaantasting, een holle stam, dode takken die al maanden hangen, of een boom waarover jij eerder schriftelijk hebt geklaagd. Kan je dat niet aantonen, dan geldt storm als overmacht en blijft ieder met zijn eigen schade zitten. Precies daarom heb je een opstalverzekering: die keert uit zonder dat er een schuldige hoeft te zijn.
Wat verzekeraars onder storm verstaan, verschilt weinig: in de meeste polisvoorwaarden is storm een windsnelheid van minimaal 14 meter per seconde, ofwel windkracht 7. Dat wordt in een herfststorm ruimschoots gehaald. Je verzekeraar checkt de meetgegevens van het KNMI voor jouw regio op de dag van de schade.
Wat je opstalverzekering wel en niet vergoedt
De opstalpolis dekt schade aan het huis zelf: dakpannen, dakbeschot, goten, de schoorsteen, kozijnen en ramen. Ook de kosten om de boom van je dak te halen vallen doorgaans onder de dekking, omdat dat nodig is om verdere schade te beperken. Regent het door het gat in het dak naar binnen en raakt je bank of laminaat beschadigd, dan is dat een zaak voor je inboedelverzekering. Beide polissen bij dezelfde maatschappij scheelt dan een hoop gedoe, omdat je maar één schademelding hoeft te doen.
Eigen risico bij stormschade
Let op: veel opstalverzekeringen hanteren voor stormschade een apart eigen risico, vaak tussen de 250 en 500 euro, dat hoger ligt dan het standaard eigen risico voor andere schade. Dat staat op je polisblad onder "eigen risico storm". Bij een kapotte goot van 400 euro kan het dus zijn dat je bijna alles zelf betaalt, terwijl je bij een dak van 8.000 euro schade slechts het eigen risico kwijt bent.
Wat doe je direct na de storm?
Maak foto's van de situatie voordat er iets wordt opgeruimd, inclusief de plek waar de boom stond en de wortelkluit. Dat is later belangrijk als er toch discussie ontstaat over de gezondheid van de boom. Meld de schade dezelfde dag bij je verzekeraar; de meeste maatschappijen hebben na een grote storm een verkorte procedure. Laat het dak provisorisch afdekken om waterschade te voorkomen, en bewaar de bonnetjes van het noodzeil of de dakdekker. Verwijder de boom niet zelf als die onder spanning ligt op het dak: dat is werk voor een boomverzorger, en de kosten daarvan geef je op bij de claim.
Verwittig ook de buren, al was het maar uit fatsoen. Zij hebben zelf te maken met het opruimen van de rest van de boom in hun tuin, en dat valt onder hun eigen opstal- of inboedelpolis, afhankelijk van wat er in hun tuin beschadigd is.
Wanneer je wél naar de buren kunt stappen
Was de boom aantoonbaar ziek of onveilig, dan is de buurman aansprakelijk en kan zijn aansprakelijkheidsverzekering de schade dekken. In de praktijk regel je dat via je eigen verzekeraar: die keert eerst aan jou uit en probeert daarna het bedrag te verhalen op de buren of hun AVP. Jij hoeft dus niet zelf de discussie met de buren aan te gaan. Heb je in het verleden schriftelijk gewaarschuwd, bijvoorbeeld per mail of brief, bewaar dat dan goed, want dat bewijs maakt het verhalen een stuk kansrijker.
Voor de volgende storm
Loop in september of oktober even door de tuin en kijk naar de bomen op de erfgrens, ook die van de buren. Zie je dode takken, scheuren in de stam of paddenstoelen aan de voet, meld het dan schriftelijk aan de eigenaar. Daarmee bescherm je jezelf in twee richtingen: de kans op schade wordt kleiner, en mocht het toch misgaan, dan heb je zwart op wit dat de buren op de hoogte waren. Controleer verder je polisblad op de hoogte van het eigen risico bij storm, zodat een herfststorm geen dubbele verrassing wordt.
