Wat bedoelen we met een verzekeringsportefeuille?
Een verzekeringsportefeuille is het totaal aan verzekeringen dat u als particulier of ondernemer heeft lopen. Denk aan uw zorg-, auto- en woonverzekeringen, maar ook aan zakelijke polissen zoals aansprakelijkheids-, inventaris- of bedrijfsschadeverzekeringen. Door al deze contracten als één portefeuille te bekijken, ontstaat er inzicht in de complete financiële impact van uw verzekerde risico’s.
Veel mensen en mkb’ers sluiten polissen versnipperd af: een zorgverzekering via een vergelijkingssite, een bedrijfsauto bij de dealer en een aansprakelijkheidsverzekering via de bank. Daardoor ontbreekt overzicht. Een goed beheerde verzekeringsportefeuille brengt daar verandering in en helpt u om bewuste keuzes te maken tussen risico zelf dragen en risico verzekeren.
Waarom is inzicht in uw portefeuille financieel zo belangrijk?
Voorkom dubbele of overlappende dekking
Zonder overzicht is de kans groot dat u onnodig premie betaalt. Een bekend voorbeeld is een aanvullende dekking voor rechtsbijstand bij een autoverzekering, terwijl u al een uitgebreide particuliere of zakelijke rechtsbijstandspolis heeft. Ook bij reis- en zorgverzekeringen ontstaat geregeld overlap in medische kosten of bagagedekking. Door uw portefeuille als geheel te beoordelen, ontdekt u waar dekking dubbel is en premie bespaard kan worden.
Sluit onderverzekering uit bij grote schades
Het tegenovergestelde risico is onderverzekering. Bij een te laag verzekerd bedrag voor uw inboedel, bedrijfsinventaris of bedrijfspand kan een schadevergoeding tegenvallen. U draait dan zelf op voor een deel van de kosten. In een overzichtelijke verzekeringsportefeuille worden verzekerd bedragen regelmatig getoetst aan de actuele waarde, zodat onderverzekering zoveel mogelijk wordt voorkomen.
Optimale balans tussen premie en eigen risico
Elke verzekering is een afweging tussen premie, eigen risico en de kans op schade. In plaats van per polis een keuze te maken, is het verstandiger om dit op portefeuilleniveau te doen. Particulieren kunnen bijvoorbeeld kiezen voor een iets hoger eigen risico op meerdere verzekeringen als er voldoende financiële reserve is. Een ondernemer kan heel bewust bepaalde kleinere schades zelf dragen en alleen grote bedrijfsrisico’s verzekeren. De totale maandlasten worden hierdoor voorspelbaarder en vaak lager.
Hoe beheert u uw verzekeringsportefeuille in de praktijk?
Breng alle polissen samen op één plek
De eerste stap is inventariseren. Verzamel alle polisbladen, voorwaarden en prolongatiebrieven van zowel particuliere als zakelijke verzekeringen. Noteer per polis de verzekeraar, dekking, premie, eigen risico, looptijd en opzegtermijn. Dit kan in een eenvoudig overzicht of in een digitaal dossier. Het doel is dat u in één oogopslag ziet welke risico’s wel en niet verzekerd zijn.
Maak per risico een bewuste keuze
Bekijk vervolgens per risico of verzekeren nodig is, of dat u het zelf kunt dragen. Stel uzelf vragen als: wat is de maximale schade, hoe groot is de kans dat het gebeurt en welke financiële buffer is aanwezig? Een platform dat zich al jaren richt op verzekeringsinzicht kan helpen om deze afweging gestructureerd te maken, zowel voor de particuliere als de zakelijke kant.
Plan een jaarlijkse portefeuilleanalyse
Verzekeringen zijn geen eenmalige aankoop. Uw persoonlijke situatie of bedrijfsactiviteiten veranderen, waardoor risico’s verschuiven. Maak daarom één keer per jaar tijd vrij voor een portefeuilleanalyse. Controleer of premies nog marktconform zijn, of dekkingen aansluiten bij uw huidige leven of onderneming en of bepaalde risico’s inmiddels anders zijn ingericht. Zo blijft uw verzekeringsportefeuille een hulpmiddel om financiële rust en overzicht te creëren, in plaats van een verzameling losse contracten zonder samenhang.
