Waarom een financiële gezondheidscheck van uw verzekeringen?
Veel particulieren en ondernemers sluiten ooit hun verzekeringen af en kijken er daarna nauwelijks meer naar om. Premies lopen door, dekking verandert en uw persoonlijke of zakelijke situatie ontwikkelt zich. Een financiële gezondheidscheck van uw verzekeringen brengt in kaart of u nog wel betaalt voor wat u echt nodig heeft, en of u geen belangrijke risico’s onverzekerd laat.
Een dergelijke check gaat verder dan enkel polisvoorwaarden vergelijken. Het draait om de samenhang tussen uw verzekeringen, uw financiële positie en uw toekomstplannen. Juist die combinatie voorkomt dat u enerzijds dubbel verzekerd bent en anderzijds grote gaten in uw dekking heeft.
Wanneer is zo’n verzekeringscheck echt nodig?
Veranderingen in uw privésituatie
Een financiële gezondheidscheck is verstandig zodra er duidelijke wijzigingen in uw leven zijn. Denk aan samenwonen, trouwen of scheiden, de geboorte van een kind, het kopen van een huis of juist de stap naar een huurwoning. Ook een plots hogere of lagere inkomenssituatie maakt verschil. Deze momenten beïnvloeden niet alleen welke verzekeringen u nodig heeft, maar ook de gewenste hoogte van de dekking.
Ontwikkelingen in uw zakelijke situatie
Voor het bedrijfsleven speelt hetzelfde. Start u als zzp’er, groeit uw bedrijf met personeel of investeert u in een bedrijfspand of wagenpark, dan verschuiven uw risico’s. Een periodieke check beoordeelt of uw aansprakelijkheidsverzekering bedrijfsmatig, beroepsaansprakelijkheid, inventaris en goederenverzekering of verzuimverzekering nog aansluiten bij de actuele omvang en structuur van uw onderneming.
Wijzigingen in wetgeving en producten
Verzekeringsproducten en fiscale regels veranderen regelmatig. Bepaalde dekkingen verdwijnen, nieuwe aanvullende modules komen erbij en de fiscale behandeling van bijvoorbeeld arbeidsongeschiktheidsverzekeringen of nabestaandenvoorzieningen kan wijzigen. Tijdens een financiële gezondheidscheck wordt beoordeeld of een moderner product beter past bij uw wensen en of u fiscaal nog optimaal gebruikmaakt van de mogelijkheden.
Wat wordt er precies beoordeeld tijdens de check?
Overlap en hiaten in uw dekking
Een kernonderdeel is het opsporen van overlappende of juist ontbrekende dekking. Denk aan dubbele rechtsbijstand via zowel een losse polis als uw vakbond, of een reisverzekering die samenvalt met een dekking vanuit uw zorgverzekering. Aan de andere kant kunnen inkomensrisico bij arbeidsongeschiktheid, cyberrisico voor ondernemers of aansprakelijkheid bij thuiswerken juist onvoldoende afgedekt zijn.
Verhouding tussen premie en financieel risico
Een goede financiële analyse bekijkt welk risico u zelf kunt dragen en welke risico’s u liever verzekert. Daarbij wordt gebruikgemaakt van zaken als uw spaarbuffer, de continuïteit van uw inkomen en de financiële afhankelijkheid van gezinsleden of zakelijke partners. Zo wordt inzichtelijk of het zinvol is om bijvoorbeeld eigen risico’s te verhogen of bepaalde kleinere risico’s bewust niet meer te verzekeren.
Hoe vaak een verzekeringscheck laten doen?
Voor de meeste particulieren is eens per twee à drie jaar een uitgebreide financiële gezondheidscheck passend, aangevuld met een extra beoordeling bij grote levensgebeurtenissen. Voor ondernemers is een jaarlijkse check raadzaam, omdat omzet, personeelsbestand en bedrijfsactiviteiten doorgaans sneller veranderen. Zo blijft uw verzekeringspakket in de pas lopen met uw financiële werkelijkheid.
Door regelmatig stil te staan bij de financiële impact van uw verzekeringen creëert u rust en overzicht. U weet welke risico’s u bewust draagt, welke u heeft overgedragen aan de verzekeraar en welke premie daar tegenover staat. Dat is de kern van een gezonde verzekeringsportefeuille voor zowel particulier als bedrijfsleven.
