Verzekeringen tijdens en na een faillissement
Wanneer een onderneming failliet gaat, zijn er veel zaken waar ondernemers zich zorgen over maken. Eén van de minder belichte, maar essentiële vragen is: wat gebeurt er met je verzekeringen als je bedrijf failliet gaat? Dit artikel geeft inzicht in hoe verzekeringen worden behandeld in een faillissementstraject, welke soorten verzekeringen blijven bestaan en wat de wettelijke verplichtingen zijn voor zowel curatoren als ondernemers.
De rol van de curator in relatie tot verzekeringen
Zodra een curator wordt aangesteld bij een faillissement, neemt deze de leiding over de zogenaamde boedel. Daaronder vallen ook de lopende verzekeringen van het bedrijf. De curator heeft de taak om te beoordelen welke verzekeringen nog noodzakelijk zijn, bijvoorbeeld om aansprakelijkheidskwesties tijdens de afwikkelingsperiode af te dekken. Onnodige verzekeringen worden vaak direct beëindigd om kosten te besparen tijdens de afhandeling van het faillissement.
Lopende polissen en betalingsachterstanden
Indien er sprake is van betalingsachterstanden, kan de verzekeraar ervoor kiezen om een polis op te schorten of te beëindigen. Veel verzekeringsmaatschappijen hanteren een opzegtermijn of stopzetten de dekking onmiddellijk bij faillissement. Daarom is het van belang voor de curator om snel contact op te nemen met de verzekeraars om afspraken te maken over de voortzetting of afsluiting van bepaalde polissen.
Wat gebeurt er met personeelsverzekeringen?
Voor bedrijven met personeel lopen er vaak collectieve verzekeringen, zoals pensioenregelingen of arbeidsongeschiktheidsverzekeringen. Als het bedrijf failliet gaat, stopt in de regel ook de premiebetaling. Dit kan gevolgen hebben voor de dekking van het personeel. Sommige polissen voorzien in een dekking van enkele maanden ná stopzetting om werknemers te beschermen in deze kwetsbare periode.
Communicatie richting personeel
Het is essentieel dat er duidelijk gecommuniceerd wordt met personeel over de status van hun verzekeringen. Vaak ontvangen zij informatie via de curator of direct van de verzekeraar. Werknemers kunnen in sommige gevallen individuele vervolgzorg regelen, zoals het voortzetten van een collectieve ziektekostenverzekering op persoonlijke basis.
Verzekeringen voor de zelfstandig ondernemer na faillissement
Voor een zelfstandig ondernemer betekent faillissement niet direct dat alle verzekeringen vervallen. Denk aan privéverzekeringen zoals een arbeidsongeschiktheidsverzekering of een woonhuisverzekering. Deze blijven doorgaans geldig, mits de premies betaald blijven. Voor zakelijke verzekeringen moet de ondernemer nagaan of deze stopgezet zijn of nog van toepassing zijn op resterende verplichtingen of aansprakelijkheid na beëindiging van de bedrijfsactiviteiten.
Herstarten na faillissement
Indien een ondernemer besluit om opnieuw te starten, is het verstandig om direct opnieuw naar de verzekeringsportefeuille te kijken. Nieuwe risico’s dienen geanalyseerd te worden, en eerdere verzekeringen zijn niet meer automatisch van toepassing. Ook is het verstandig om advies in te winnen over de voorwaarden waaraan voldaan moet worden, gezien een faillissementsverleden invloed kan hebben op acceptatie bij verzekeraars.
Waarom goed inzicht in verzekeringen bij faillissement belangrijk is
Een faillissement is een complexe en vaak emotionele gebeurtenis, maar juist in deze periode is het belangrijk om overzicht te bewaren. Verzekeringen kunnen onverwachte kosten of claims opvangen, en goede communicatie met alle betrokken partijen – van verzekeraar tot werknemer – is cruciaal. Door inzicht te hebben in de status en gevolgen van verzekeringen tijdens een faillissement, kunnen ondernemers of curatoren beter anticiperen op korte- en langetermijnrisico’s.
