Wat is onderverzekering?
Onderverzekering is een veelvoorkomend probleem bij opstalverzekeringen. Dit houdt in dat de waarde waarvoor uw woning is verzekerd, lager is dan de daadwerkelijke herbouwwaarde. Bij schade vergoedt de verzekeraar dan slechts een deel van het bedrag, omdat zij uitgaan van een proportionele benadering: u ontvangt alleen een percentage van de schadevergoeding dat overeenkomt met het percentage waarvoor u verzekerd bent.
Waarom komt onderverzekering zo vaak voor?
Veel mensen stellen hun opstalverzekering eenmalig in en vergeten vervolgens de verzekerde waarde aan te passen. Bij verbouwingen, renovaties of prijsstijgingen in de bouw kunnen de kosten om een huis opnieuw op te bouwen namelijk flink toenemen. Als de verzekerde waarde niet wordt aangepast, ontstaat er een gat tussen de verzekerde som en de daadwerkelijke waarde van de woning.
Invloed van inflatie en bouwkosten
De inflatie en stijgende bouwprijzen maken het risico op onderverzekering steeds groter. Vooral in tijden waarin de bouwkosten snel stijgen door materiaaltekorten of een groter tekort aan vakmensen, groeit dit verschil ongemerkt. Wanneer schade optreedt door brand of storm, wordt deze pas echt zichtbaar in de lagere uitkering dan verwacht.
Hoe voorkomt u onderverzekering?
Om onderverzekering te voorkomen, is het belangrijk om regelmatig de verzekerde waarde van uw woning te controleren. Vooral na grotere verbouwingen of waardeverhogende aanpassingen is het raadzaam uw opstalverzekering tegen het licht te houden. Veel verzekeraars bieden tegenwoordig een herbouwwaardemeter aan, waarmee u eenvoudig kunt nagaan wat het verzekerde bedrag zou moeten zijn.
Indexering van de verzekering
Een goede manier om onderverzekering te vermijden is het kiezen voor een verzekering met automatische indexering. Hierbij wordt het verzekerde bedrag jaarlijks aangepast aan de hand van de inflatie en veranderende bouwkosten. Zo blijft uw dekking op peil zonder dat u hier zelf steeds naar om hoeft te kijken.
Wat te doen als u onderverzekerd bent?
Als u merkt dat u onderverzekerd bent, is het verstandig om zo snel mogelijk contact op te nemen met uw verzekeraar. Laat eventueel een taxatie uitvoeren om de juiste waarde van uw woning vast te stellen. Aan de hand daarvan kan uw polis aangepast worden en voorkomt u financiële tegenvallers bij toekomstige schadegevallen.
Voorbeeldsituatie
Stel, uw woning heeft een herbouwwaarde van €350.000 maar is slechts voor €280.000 verzekerd. Er ontstaat brand en er is €100.000 schade. Omdat u maar 80% van de werkelijke waarde verzekerd heeft, vergoedt de verzekeraar slechts 80% van de schade: €80.000. De resterende €20.000 moet u dan zelf betalen.
Belang voor particulieren en bedrijven
Zowel particulieren als bedrijven kunnen te maken krijgen met onderverzekering. Voor bedrijven kan dit nog grotere gevolgen hebben, vooral als het om bedrijfspanden of productielocaties gaat. Naast schade aan het pand zelf kan ook de bedrijfsvoering stil komen te liggen. Daarom is het ook voor het bedrijfsleven cruciaal om regelmatig de verzekering te herzien.
