Wat is het eigen risico precies?
Het eigen risico is het bedrag dat je zelf moet betalen bij schade, voordat de verzekeraar overgaat tot vergoeding. Dit komt veel voor bij zorgverzekeringen, autoverzekeringen en woonverzekeringen. Het idee hierachter is dat je als verzekerde bewust omgaat met het doen van claims. Door een gedeelte van de kosten zelf te dragen, voorkom je dat je onnodig gebruik maakt van de verzekering, wat de kosten voor verzekeraars en uiteindelijke premies drukt.
Waarom bestaat er een eigen risico?
Het eigen risico heeft meerdere functies. Allereerst is het bedoeld om kleine schades niet via de verzekering af te handelen, maar door de klant zelf. Kleine schadeclaims leiden tot hogere administratieve lasten voor de verzekeraar en hebben weinig financiële impact. Door een eigen risico toe te passen, worden alleen grotere claims ingediend, wat leidt tot efficiënter en goedkoper risicobeheer.
Verschillen tussen verplicht en vrijwillig eigen risico
Verplicht eigen risico
Bij zorgverzekeringen in Nederland bestaat er een verplicht eigen risico. Voor 2025 ligt dit nog steeds op 385 euro. Dit wil zeggen dat je de eerste 385 euro aan zorgkosten zelf betaalt. Daarna neemt de verzekeraar de verdere kosten op zich. Dit geldt bijvoorbeeld voor medicijnen of ziekenhuisbezoeken, maar niet voor de huisarts.
Vrijwillig eigen risico
Bovenop het verplichte eigen risico kun je kiezen voor een vrijwillig eigen risico, meestal met een maximum van 500 euro extra. In ruil hiervoor ontvang je een lagere premie. Deze keuze maak je bij het afsluiten of aanpassen van je zorgverzekering. Hetzelfde principe zien we vaak ook terug bij autoverzekeringen: kies je voor een hoger eigen risico, dan betaal je maandelijks minder premie.
Hoe werkt het bij andere verzekeringen?
Bij autoverzekeringen is het eigen risico meestal van toepassing op schade aan de eigen auto. Bij bijvoorbeeld een allriskverzekering betaal je bij schade vaak een vast bedrag van 150 tot 300 euro zelf. Bij een WA-verzekering, die alleen schade aan anderen dekt, geldt meestal geen eigen risico.
Ook bij woonverzekeringen, zoals de opstal- of inboedelverzekering, geldt vaak een eigen risico bij bijvoorbeeld brandschade of waterschade. Dit bedrag varieert per verzekeraar en polis en staat vermeld in je voorwaarden.
Tips om er slim mee om te gaan
Bekijk jaarlijks je polisvoorwaarden om te zien welk bedrag je aan eigen risico hebt. Overweeg bewust of een hoger vrijwillig eigen risico je voordeel oplevert. Als je weinig medische kosten verwacht of een spaarpot hebt voor noodgevallen, kan dit financieel aantrekkelijk zijn. Zorg wel dat je dit bedrag altijd zelf kunt betalen bij schade of zorgkosten.
