Wat is eigen risico bij een verzekering?
In Nederland komt de term 'eigen risico' regelmatig voorbij wanneer we het hebben over verzekeringen. Toch is het niet altijd duidelijk wat hiermee precies bedoeld wordt. Eigen risico is het bedrag dat je zelf moet betalen bij schade of kosten, voordat een verzekeraar overgaat tot uitkering. Of je nu particulier bent of een ondernemer met een zakelijke verzekering, het is belangrijk de werking van eigen risico goed te begrijpen.
Waarom hanteren verzekeraars eigen risico?
Eigen risico wordt gebruikt om een aantal redenen. Het ontmoedigt kleine claims, wat helpt om de premies laag te houden. Als mensen bijvoorbeeld elk krasje of kleine schade zouden claimen, zouden de kosten voor de verzekeraar enorm oplopen. Door een drempel in te bouwen via het eigen risico, wordt deze overlast beperkt. Daarnaast zorgt het ervoor dat verzekerden bewuster omgaan met risico’s.
Financiële voordelen voor verzekeraars én klanten
Voor verzekeraars betekent minder kleine claims minder administratieve kosten. Voor klanten kan een hoger vrijwillig eigen risico juist een lagere premie betekenen. Het kiezen van een vrijwillig hoger eigen risico wordt dus vaak beloond met een aantrekkelijke premie. Dit kan voordelig zijn als je verwacht weinig schade of zorgkosten te maken.
Soorten eigen risico
Er bestaan meerdere vormen van eigen risico, afhankelijk van het type verzekering. Bij een zorgverzekering is het wettelijke eigen risico in 2025 vastgesteld op een bepaald bedrag. Bij een autoverzekering of een inboedelverzekering kan het eigen risico per schadeclaim van toepassing zijn. Zakelijke verzekeringen kennen ook vaak specifieke voorwaarden rondom eigen risico, afhankelijk van het risico-profiel van het bedrijf en de gekozen dekking.
Vast of variabel eigen risico
Een vast eigen risico betekent dat er een vast bedrag is vastgesteld dat je zelf betaalt bij schade. Een variabel eigen risico betekent dat dit bedrag kan verschillen op basis van de situatie of het schadebedrag. Sommige verzekeraars hanteren bijvoorbeeld een percentage van het schadebedrag als eigen risico, tot een maximum.
Wanneer betaal je het eigen risico?
Je betaalt het eigen risico op het moment dat er schade of kosten worden geclaimd. Stel dat je zorgkosten maakt van 500 euro en je hebt een verplicht eigen risico van 385 euro, dan moet je dat bedrag eerst zelf betalen. De verzekeraar betaalt pas de resterende 115 euro. Voor andere verzekeringen geldt dat bij schade de verzekerde eerst het eigen risicobedrag zelf bijdraagt, waarna het resterende bedrag eventueel wordt vergoed.
Handige tips rondom eigen risico
Het is verstandig om altijd goed de polisvoorwaarden van je verzekering door te nemen. Hierin staat precies vermeld of en wanneer er sprake is van een eigen risico. Daarnaast kun je berekenen of het voordeliger is om te kiezen voor een vrijwillig hoger eigen risico in ruil voor een lagere premie. Let hierbij wel op je financiële buffer: kun je het bedrag ook daadwerkelijk zelf betalen wanneer er schade optreedt?
Vergelijk verzekeringen met eigen risico
Tot slot is het slim om bij het vergelijken van verzekeringen niet alleen naar de premie te kijken, maar ook naar de hoogte van het eigen risico. Een lage premie met een hoog eigen risico kan op het eerste gezicht aantrekkelijk lijken, maar zorg ervoor dat het aansluit bij je financiële situatie en risicoprofiel. Zo maak je een weloverwogen keuze die op lange termijn voordelig uitpakt.
