Faillissement van een verzekeraar: een situatie die vragen oproept
Verzekeringen zijn er om financiële risico's af te dekken, maar wat gebeurt er als de partij die jou dekking belooft, zelf in financiële problemen komt? Hoewel het zelden voorkomt, kan ook een verzekeraar failliet gaan. Voor zowel particulieren als bedrijven is het belangrijk om te weten wat de gevolgen hiervan zijn voor lopende polissen, uitkeringen en de continuïteit van dekking.
Hoe werkt een faillissement binnen de verzekeringssector?
Een faillissement van een verzekeraar verloopt anders dan bij reguliere bedrijven. De toezichthouder op de financiële markten, in Nederland is dat De Nederlandsche Bank (DNB), houdt streng toezicht op de solvabiliteit van verzekeraars. Mocht een verzekeraar toch in zwaar weer terechtkomen, dan volgt er meestal eerst curatele, gevolgd door een door de rechter uitgesproken faillissement als herstel niet mogelijk blijkt. In deze fase grijpt vaak De Nederlandsche Bank in om de belangen van polishouders te beschermen.
Wat betekent dit voor jouw lopende verzekering?
Wanneer een verzekeraar failliet gaat, worden bestaande polissen niet automatisch beëindigd. In sommige gevallen blijft de dekking nog enkele maanden doorlopen, afhankelijk van het type verzekering en de gemaakte afspraken. Het is echter mogelijk dat je als verzekerde in die periode geen nieuwe claims kunt indienen of dat uitbetalingen worden vertraagd of niet plaatsvinden.
Zijn er beschermingsmechanismen voor polishouders?
In tegenstelling tot spaargeld, dat onder het depositogarantiestelsel valt, is er in Nederland geen vergelijkbaar garantiestelsel voor verzekeringsproducten. Dit betekent dat er geen directe compensatie is voor polishouders. Wel onderzoekt de curatoren in samenwerking met DNB vaak de mogelijkheid om portefeuilles over te dragen aan een andere verzekeraar. In zo’n geval wordt jouw verzekering overgenomen door een financieel gezonde partij en blijft dekking behouden.
Wat kun je zelf doen bij twijfel over je verzekeraar?
Het is verstandig om de financiële gezondheid van je verzekeraar regelmatig te controleren, vooral bij langlopende contracten zoals levensverzekeringen. Controleer of de verzekeraar onder toezicht staat van DNB, lees jaarverslagen of kijk naar hun solvabiliteitsratio’s indien beschikbaar. Bij twijfel kan het raadzaam zijn om over te stappen naar een stabiele verzekeraar of een adviseur in te schakelen.
Impact op bedrijven
Voor ondernemers kan het failliet gaan van een zakelijke verzekeraar grote gevolgen hebben. Denk aan aansprakelijkheidsverzekeringen of beroepsaansprakelijkheid waarbij claims nog openstaan. Het is dan cruciaal snel juridisch advies in te winnen en contact op te nemen met de curator van de failliete maatschappij. Ook hier geldt: tijdig inzicht maakt het verschil.
Conclusie: wees voorbereid en geïnformeerd
Hoewel het risico klein is, kan het faillissement van een verzekeraar verstrekkende gevolgen hebben. Voorzie jezelf van kennis over de positie van je verzekeraar, wees alert op signalen van financiële instabiliteit en onderneem actie als de situatie daar om vraagt. Zo voorkom je dat je zonder dekking komt te zitten juist wanneer je die verzekering het hardst nodig hebt.
