Faillissement van een verzekeraar: wat betekent dit?
Hoewel het zelden voorkomt, bestaat de mogelijkheid dat een verzekeringsmaatschappij failliet gaat. In dat geval is het belangrijk om te weten wat dit betekent voor jou als particulier of bedrijf. Je vertrouwt immers op je verzekering voor financiële bescherming. In dit artikel leggen we uit wat er gebeurt met lopende polissen, schadeclaims en hoe je je het best kunt voorbereiden op een dergelijk scenario.
Wat gebeurt er met lopende polissen?
Wanneer een verzekeraar failliet gaat, worden de lopende polissen in eerste instantie niet automatisch stopgezet. De curator, die wordt aangewezen door de rechtbank, onderzoekt de financiële situatie van de verzekeraar. Vervolgens beslist hij of de polissen beëindigd worden of overgedragen aan een andere verzekeringsmaatschappij. Dit kan dus betekenen dat je tijdelijk onzeker bent over je dekking, terwijl je al wel premie hebt betaald.
Verzekeringsgarantiefonds
In Nederland kunnen polishouders in sommige gevallen terugvallen op een garantiefonds, zoals het Nederlands Waarborgfonds Motorverkeer of het Garantiestelsel Levensverzekeraars. Deze fondsen zorgen voor een vangnet bij het faillissement van een verzekeraar. Let wel: dit geldt niet voor alle vormen van verzekeringen. Bijvoorbeeld schadeverzekeringen zoals een inboedel- of autoverzekering vallen meestal buiten het bereik van deze fondsen.
Wat gebeurt er met openstaande schadeclaims?
Als je een schadeclaim hebt ingediend vóór het faillissement, wordt deze doorgaans behandeld als een concurrente vordering bij het faillissement. Dit betekent dat je mogelijk (een deel van) je schade vergoed krijgt zodra de activa van de verzekeraar zijn afgewikkeld. Dit proces kan lang duren en biedt geen garantie op volledige vergoeding. Indien de claim is ingediend na het faillissement, wordt deze vaak niet meer in behandeling genomen tenzij een andere partij de polis heeft overgenomen.
Impact voor particulieren
Voor particulieren kan het faillissement van een verzekeraar grote financiële gevolgen hebben. Denk aan hoge kosten voor medische behandelingen, schade aan eigendommen of een onverwacht verlies van premies. Het is daarom belangrijk om de financiële gezondheid van je verzekeraar te controleren voordat je een polis afsluit. Let onder andere op de solvabiliteitsratio en keurmerken van toezichthouders zoals De Nederlandsche Bank (DNB).
Impact voor bedrijven
Voor bedrijven is het risico vaak nog groter. Denk aan het risico op onderbroken bedrijfsvoering of aansprakelijkheidsclaims. Bij een failliete verzekeraar kan dit leiden tot verlies van grote bedragen die niet of slechts gedeeltelijk worden vergoed. Het is aan te raden om meerdere risico’s bij verschillende verzekeraars onder te brengen, zodat men niet afhankelijk is van één partij.
Hoe beperk je het risico?
Voorkomen is beter dan genezen. Je kunt je risico’s als consument of ondernemer beperken door bij een stabiele en betrouwbare verzekeraar een polis af te sluiten. Controleer regelmatig de financiële status van je verzekeraar en wees kritisch bij aanbiedingen die ‘te goed om waar te zijn’ lijken. Kies voor maatschappijen die onder toezicht staan van de AFM en DNB en lees altijd goed de voorwaarden.
