Ben je verzekerd voor schade tijdens een verbouwing van je huis
Wie gaat verbouwen, krijgt vaak te maken met breekwerk, stof en een huis dat tijdelijk op de kop staat. De kans op schade neemt dan flink toe. Maar valt die schade eigenlijk onder je verzekering? Het antwoord is: soms wel, soms niet. Het hangt af van je woonverzekeringen, de omvang van de verbouwing en hoe de schade is ontstaan.
Wat de opstalverzekering meestal wel en niet dekt
Met een opstalverzekering is je woning zelf verzekerd: de muren, het dak, leidingen en alles wat vastzit aan het huis. Bij veel verzekeraars is schade door een kleine verbouwing gewoon meeverzekerd, bijvoorbeeld als er per ongeluk een tegelbarst ontstaat of een ruit sneuvelt tijdens het plaatsen van een nieuwe keuken. Maar er zijn belangrijke uitzonderingen en beperkingen.
Beperkingen bij grote verbouwingen
Bij grotere verbouwingen, zoals een uitbouw, dakkapel of volledige renovatie, hanteren verzekeraars vaak strengere regels. Soms geldt er een verbouwingsclausule waarbij bepaalde schades zijn uitgesloten, zoals schade door instorting, verzakking of fouten in de constructie. Ook kan dekking voor bijvoorbeeld inbraak of waterschade tijdelijk beperkter zijn als de woning niet goed afsluitbaar is of deels open ligt. Het is daarom verstandig om altijd je polisvoorwaarden te controleren en vooraf aan je verzekeraar door te geven dat je gaat verbouwen.
Inboedelverzekering en schade aan spullen
Naast de opstalverzekering heb je vaak een inboedelverzekering voor je losse spullen, zoals meubels, apparaten en kleding. Tijdens een verbouwing kunnen deze extra risico lopen door stof, beschadiging of diefstal van materialen en gereedschap.
Schade door verbouwen of door een ongeluk
Veel inboedelverzekeringen maken onderscheid tussen schade die direct door jou of de aannemer wordt veroorzaakt en schade door een onverwachte gebeurtenis. Bots je zelf met een trap tegen je tv, dan kan dit soms worden gezien als eigen schuld en uitgesloten zijn. Valt er echter door een bouwfout een deel van het plafond naar beneden op je meubels, dan kan er wél dekking zijn. Het verschil zit in de oorzaak en of het als een plotselinge en onvoorziene gebeurtenis wordt gezien.
Wie betaalt bij fouten van de aannemer
Schakel je een aannemer of klusbedrijf in, dan speelt ook diens aansprakelijkheidsverzekering een rol. Maakt de aannemer een duidelijke fout waardoor schade ontstaat, dan kun je die schade in veel gevallen verhalen op de verzekering van de aannemer zelf. Denk aan verkeerd boren in een leiding of het laten vallen van zwaar gereedschap op je vloer.
Eigen risico en dubbele dekking voorkomen
Zelfs als de aannemer aansprakelijk is, kan je eigen opstal- of inboedelverzekering eerst uitkeren en het daarna verhalen op de aannemer. Let hierbij op het eigen risico dat je zelf moet betalen en op het voorkomen van dubbele claims. Het is verstandig vooraf met zowel je eigen verzekeraar als de aannemer te bespreken wie waarvoor verzekerd is en dit zo mogelijk schriftelijk vast te leggen.
Wanneer je extra moet opletten of bijverzekeren
Niet elke verbouwing wordt automatisch goed gedekt. Zeker bij ingrijpende verbouwingen, langdurige leegstand of grote waardestijging van je woning is het belangrijk dat je je verzekering laat meebewegen. Geef veranderingen door, vraag naar eventuele verbouwingsclausules en controleer of de nieuwe waarde van je huis en inboedel nog aansluit bij de verzekerde bedragen.
Praktische tips voor verbouwen en verzekeren
Voor je begint met verbouwen is het slim om je polis erbij te pakken en vragen voor te leggen aan je verzekeringsadviseur. Maak foto’s van de beginsituatie van je woning en inboedel, bewaar offertes en facturen van de verbouwing en zorg voor goede beveiliging tijdens de werkzaamheden. Zo verklein je niet alleen het risico op schade, maar sta je ook sterker als je toch een claim moet indienen.
