Wat betekent het eigen risico bij verzekeringen?
Het eigen risico bij een verzekering is het bedrag dat je als verzekerde zelf moet betalen bij schade of een schadeclaim, voordat de verzekeraar de rest van de kosten dekt. Dit concept wordt meestal gebruikt bij zorgverzekeringen, autoverzekeringen en woonverzekeringen. Het idee achter het eigen risico is dat je als klant een deel van het risico deelt met de verzekeraar, wat kan helpen om de premies betaalbaar te houden. Hoe hoger het eigen risico, hoe lager meestal je premie.
Waarom bestaat er een eigen risico?
Een verzekeraar wil door het invoeren van een eigen risico voorkomen dat klanten voor elke kleine schade een claim indienen. Hierdoor blijven de administratieve kosten laag en worden verzekerden gestimuleerd om bewust met hun verzekering om te gaan. Ook helpt het eigen risico bij het beperken van frauduleuze claims en overconsumptie van bijvoorbeeld medische zorg.
Hoe werkt het eigen risico in de praktijk?
Bij een zorgverzekering
Bij de meeste Nederlandse zorgverzekeringen is het verplicht eigen risico sinds enkele jaren vastgesteld op een specifiek bedrag. Dit houdt in dat je dit bedrag eerst zelf betaalt voordat de zorgverzekeraar overige kosten dekt. Bovenop het verplichte eigen risico kun je kiezen voor een vrijwillig eigen risico, wat je maandelijkse premie verder verlaagt.
Bij een autoverzekering
Heb je schade aan je auto die je via je verzekering claimt, dan betaal je meestal een vastgesteld eigen risico. Dit bedrag kan verschillen per verzekeraar en is afhankelijk van de soort dekking. Bij WA-verzekeringen is er meestal geen eigen risico, maar wel bij WA+ of Allrisk-dekking.
Bij een woonverzekering
Bij een inboedel- of opstalverzekering geldt er vaak een eigen risico bij bepaalde vormen van schade, zoals storm of waterschade. Stel je hebt stormschade en het eigen risico bedraagt €250, dan betaal je dit bedrag zelf en vergoedt de verzekeraar de rest van de schade boven dat bedrag.
Kun je het eigen risico aanpassen?
Bij sommige typen verzekeringen heb je de keuze om het eigen risico aan te passen. Door te kiezen voor een hoger vrijwillig eigen risico, daalt je premie, maar loop je wel meer financieel risico bij schade. Dit is een afweging die je moet maken op basis van je financiële situatie en je bereidheid om zelf een deel van de kosten te dragen.
Wat als je geen eigen risico betaalt?
In uitzonderlijke gevallen zijn er verzekeringen zonder eigen risico, maar de premie ligt dan meestal hoger. De verzekeraar rekent dan op meer claims en wil dit compenseren via een hogere premie. Het loont dus om goed te vergelijken en te berekenen welk eigen risico bij jouw situatie past.
Samengevat
Het eigen risico is een vast onderdeel van veel verzekeringen en speelt een belangrijke rol in de afstemming tussen premie en dekking. Door goed te begrijpen hoe het werkt en wat het voor jou betekent, kun je beter inschatten welke verzekering het beste bij jouw persoonlijke of zakelijke situatie past.
