Schade aan geleende spullen is meestal geen standaarddekking
Veel mensen gaan ervan uit dat hun aansprakelijkheidsverzekering voor particulieren ook schade aan geleende spullen vergoedt. Je denkt dan bijvoorbeeld aan een geleende boormachine, laptop of camera die valt of kapot gaat tijdens gebruik. Toch blijkt in de praktijk vaak dat deze schade niet of slechts beperkt wordt vergoed. Dat heeft te maken met de manier waarop de meeste aansprakelijkheidsverzekeringen zijn opgebouwd en met het verschil tussen aansprakelijkheid en eigen schade.
Verschil tussen aansprakelijkheid en eigen schade
Een aansprakelijkheidsverzekering vergoedt schade die jij onbedoeld veroorzaakt bij anderen. De kern is dat er sprake moet zijn van een onrechtmatige daad en dat je daarvoor aansprakelijk bent. Eigendommen die jij leent, huur of gebruik je met toestemming en vallen daardoor snel in de categorie eigen risico of eigen zorg. De verzekeraar ziet dit minder als onverwachte schade en meer als een risico dat je zelf bewust neemt door een kostbaar voorwerp te lenen of te gebruiken.
Waarom geleende spullen vaak zijn uitgesloten
In de polisvoorwaarden van een aansprakelijkheidsverzekering staat meestal een aparte passage over geleende, gehuurde of in bewaring genomen spullen. Verzekeraars sluiten dit risico vaak uit om te voorkomen dat er feitelijk een soort ongevallenverzekering voor spullen ontstaat, waarbij elke beschadiging tijdens gebruik wordt geclaimd. Dat zou de premie sterk verhogen en maakt misbruik eenvoudiger, bijvoorbeeld door verouderde spullen te lenen en ze vervolgens te claimen als schade.
Wanneer is er soms toch dekking mogelijk
Hoewel schade aan geleende spullen vaak is uitgesloten, zijn er uitzonderingen. Sommige verzekeraars bieden een beperkte dekking tot een bepaald bedrag of alleen voor specifieke situaties. Ook kan er verschil zijn tussen normale slijtage, onvoorzichtig gebruik en een echt ongeluk waarbij je aantoonbaar niet roekeloos hebt gehandeld. De precieze regels staan altijd in de polisvoorwaarden. Het is belangrijk om die goed te lezen en bij twijfel vooraf contact op te nemen met je adviseur of verzekeraar.
Hoe voorkom je gedoe over schade aan geleende spullen
Als je waardevolle spullen leent, is het verstandig om vooraf afspraken te maken met de eigenaar. Spreek af wie het risico draagt als er iets misgaat en of de eigenaar zelf een verzekering heeft die schade dekt, zoals een speciale apparatuurverzekering of een aanvullende dekking op de inboedelverzekering. Ook kan het helpen om vooraf foto’s te maken van de staat van het object, zodat er achteraf geen discussie ontstaat over bestaande beschadigingen.
Wat kun je zelf regelen via je verzekering
Wil je het risico op hoge kosten bij schade aan geleende spullen beperken, dan kun je je huidige verzekeringen laten controleren. Soms kun je kiezen voor een aansprakelijkheidsverzekering met uitgebreidere dekking of kun je aanvullend een aparte verzekering voor kostbare of gehuurde spullen afsluiten. Bij tijdelijke of dure huur, zoals een gehuurde camera of gereedschap, kun je informeren of de verhuurder een schade- of borgregeling heeft. Zo weet je vooraf waar je aan toe bent en voorkom je financiële verrassingen als er toch iets misgaat.
