Ja, in de meeste gevallen dekt je opstalverzekering schade door een waterleiding die door vorst is gesprongen. De leiding zelf, het herstel van de muur of vloer en vaak ook het zoeken van de lekkage vallen onder de opstal, mits de schade plotseling en onvoorzien is ontstaan. Er zijn wel voorwaarden: zo kan een verzekeraar vergoeding weigeren als het huis lange tijd leeg stond zonder dat de verwarming of de waterleiding was beveiligd.
Wat dekt de opstalverzekering precies?
De opstalverzekering verzekert het huis zelf: muren, dak, vloeren, leidingen in de muur en alles wat vast aan het gebouw zit. Gaat een leiding door vorst kapot, dan dekt de polis meestal de kosten voor het repareren of vervangen van de leiding, het opsporen van de lekkage, het openbreken en weer dichtmaken van wand of vloer en het herstel van het stucwerk en schilderwerk. Dat geldt voor leidingen die onderdeel zijn van het huis, zoals een koperen waterleiding onder de vloer of in een kruipruimte.
En de spullen die nat worden?
Beschadigt het water je meubels, kleding of apparaten, dan val je onder de inboedelverzekering. De twee polissen werken dus naast elkaar. Als huurder heb je doorgaans geen opstal, maar wel inboedel. De verhuurder is verantwoordelijk voor de leidingen; jouw inboedelverzekering dekt dan je eigen spullen en soms ook zelf aangebrachte verbeteringen zoals een nieuwe vloer.
Wanneer weigert een verzekeraar vergoeding?
Er zijn een paar situaties waarin de schade niet of maar deels wordt vergoed. Verzekeraars hanteren hier hun eigen voorwaarden, maar de volgende punten komen vaak terug:
- het huis stond meer dan een bepaald aantal dagen leeg, bijvoorbeeld langer dan 30 tot 60 dagen, en de leidingen waren niet afgetapt of de verwarming stond uit
- er was sprake van achterstallig onderhoud of een leiding die al langer lekte
- je hebt geen redelijke maatregelen genomen, zoals het isoleren van leidingen in een onverwarmde kelder of garage
- de leiding zit in een schuur of buitenkraan zonder dat die is afgesloten
Lees daarom in je polisvoorwaarden onder het kopje bevriezing of leidingwater. Daar staat precies welke eisen de verzekeraar stelt aan leegstand en voorzorgsmaatregelen.
Zo voorkom je een gesprongen leiding bij vorst
Het goede nieuws is dat je de kans op schade zelf klein kunt houden. Laat de verwarming in huis nooit helemaal uit; zet hem op minimaal 12 tot 15 graden, ook als je op vakantie bent. Isoleer leidingen in onverwarmde ruimtes met leidingisolatie van schuimrubber, wat per meter slechts enkele euro's kost. Sluit buitenkranen af en tap ze leeg voor de eerste nacht met strenge vorst. En weet waar de hoofdkraan zit, zodat je bij een lek meteen het water kunt afsluiten.
Wat doe je als het toch misgaat?
Sluit direct de hoofdkraan af en zet de elektriciteit uit in ruimtes waar water staat. Maak foto's van de schade voordat je gaat opruimen en bewaar kapotte onderdelen. Bel daarna je verzekeraar en meld de schade zo snel mogelijk; veel verzekeraars hebben een 24-uurs schadelijn en kunnen een loodgieter of leidingbreukbedrijf inschakelen. Houd rekening met een eigen risico: bij sommige polissen is dat 0 tot 250 euro, afhankelijk van wat je hebt afgesproken. Laat een loodgieter de oorzaak vaststellen en vraag een rapport, want dat helpt bij de afhandeling.
Wie in oktober al een controle doet van leidingen, dakgoten en buitenkranen, voorkomt in januari een heleboel gedoe. Een kwartier rondlopen met je polisblad in de hand is voldoende om te weten of je goed verzekerd bent.
