Ben je verzekerd als een vriend schade rijdt met jouw auto
Als je een vriend in jouw auto laat rijden en hij veroorzaakt schade, is de eerste vraag vaak of de verzekering wel uitkeert. In Nederland is een autoverzekering meestal gekoppeld aan het kenteken en dus de auto, niet aan de bestuurder. Toch zijn er belangrijke uitzonderingen en spelregels waar je rekening mee moet houden.
Wie is verzekerd: de auto of de bestuurder
Bij de meeste autoverzekeringen geldt dat de verzekering dekking biedt voor iedereen die met toestemming van de eigenaar in de auto rijdt. Laat jij een vriend met jouw auto rijden en heb je hem daar toestemming voor gegeven, dan valt hij in principe onder jouw polis. De dekking hangt vervolgens af van de soort verzekering: wa, beperkt casco of volledig casco. De basisdekking wa vergoedt schade die jouw vriend met jouw auto bij anderen veroorzaakt. Schade aan je eigen auto is dan alleen verzekerd als je een beperkt casco of volledig casco verzekering hebt en de gebeurtenis onder de voorwaarden valt.
Wat als je vriend de schade veroorzaakt
Veroorzaakt jouw vriend een aanrijding, dan wordt de schade doorgaans afgehandeld via jouw autoverzekering. Jij bent verzekeringnemer, dus de schade komt op jouw naam. Dat betekent dat jouw schadevrije jaren waarschijnlijk dalen en je premie kan stijgen, ook al zat je zelf niet achter het stuur. De verzekeraar kijkt vooral naar de melding op de polis, niet naar wie reed op het moment van de schade. Je kunt er uiteraard onderling voor kiezen dat je vriend jou financieel compenseert, maar richting de verzekeraar ben jij de officiële partij.
Toestemming, misbruik en uitsluitingen
Belangrijk is dat jouw vriend met jouw toestemming rijdt. Als iemand zonder jouw medeweten of tegen jouw uitdrukkelijke wil jouw auto meeneemt, kan de verzekeraar dekking weigeren of beperken. Ook als er sprake is van rijden onder invloed, opzet of roekeloos rijgedrag kan de verzekeraar schade afwijzen, zelfs als jij wel toestemming gaf. Lees daarom altijd de polisvoorwaarden om te weten welke situaties zijn uitgesloten. Verzekeraars kunnen bovendien beperkingen opnemen voor bestuurders jonger dan een bepaalde leeftijd of met weinig rijervaring.
Invloed op je premie en schadevrije jaren
Wanneer er schade wordt geclaimd, maakt het voor de meeste verzekeraars niet uit wie reed. De schade telt mee op jouw schadevrije jaren, waardoor je no claim korting kan dalen. Dit kan jarenlang effect hebben op je premie. Soms is het financieel verstandig om een kleinere schade zelf te betalen om verlies van schadevrije jaren te voorkomen. Laat daarom altijd eerst een schadeberekening maken voordat je besluit de claim daadwerkelijk in te dienen.
Praktische tips als je een vriend laat rijden
Sta je op het punt een vriend in jouw auto te laten rijden, spreek dan vooraf duidelijk af wie verantwoordelijk is als er schade ontstaat. Controleer in jouw polis of er beperkingen gelden, bijvoorbeeld voor jonge bestuurders. Zorg dat je vriend een geldig rijbewijs heeft en let op dat hij niet onder invloed is. Door dit vooraf te bespreken voorkom je misverstanden en financiële discussies achteraf.
Wanneer is het beter om geen vriend te laten rijden
Het kan verstandig zijn om iemand niet in jouw auto te laten rijden als hij nauwelijks rijervaring heeft, bekendstaat als onvoorzichtig of als jouw polis strikte voorwaarden stelt aan andere bestuurders. Ook bij een zeer hoge no claim korting en weinig eigen financiële reserve kan het risico groot zijn. Onthoud dat de uiteindelijke gevolgen voor premie en schadevrije jaren bij jou terechtkomen, hoe goed de bedoelingen van je vriend ook zijn.
