Soorten waterschade en dekkingsgrenzen
Waterschade is een van de meest voorkomende claims bij woonverzekeringen. Echter, de dekking is niet altijd zo eenduidig als men wellicht denkt. Een woonverzekering omvat doorgaans een opstalverzekering (voor het gebouw zelf) en een inboedelverzekering (voor de spullen in huis). Beide verzekeringen kunnen dekking bieden bij waterschade, afhankelijk van de oorzaak en de polisvoorwaarden.
Schade door lekkage uit leidingen of apparaten
De meeste woonverzekeringen bieden dekking voor waterschade die ontstaat door een plotselinge en onvoorziene lekkage uit waterleidingen, afvoeren, verwarmingsinstallaties of huishoudelijke apparaten zoals wasmachines en vaatwassers. Dit geldt zowel voor schade aan de woning zelf als aan de inboedel. Belangrijk is dat het lek niet al langere tijd bekend was en dat er geen sprake is van achterstallig onderhoud als primaire oorzaak. Ook schade door gesprongen waterleidingen bij vorst valt hier vaak onder, mits de nodige voorzorgsmaatregelen zijn getroffen.
Schade door neerslag en externe factoren
Schade door hevige regenval, gesmolten sneeuw of hagel, die via het dak of via ramen en deuren binnendringt, wordt meestal gedekt door de opstal- en inboedelverzekering. Hierbij is wel vaak een belangrijke voorwaarde dat het water niet kan worden tegengehouden door redelijke inspanningen, of dat er sprake is van een constructiefout aan het gebouw die de oorzaak is. Denk hierbij aan dakpannen die wegwaaien tijdens een storm, waardoor regenwater vrij spel krijgt. Schade door binnendringend water via de begane grond door hoge waterstand buiten de woning kan complexer zijn.
Veelvoorkomende uitsluitingen: wanneer krijg je geen dekking?
Het is cruciaal om te weten dat niet elke vorm van waterschade wordt gedekt. Achterstallig onderhoud is een klassieke uitsluiting; als een lekkage aantoonbaar het gevolg is van het negeren van waarschuwingssignalen of het niet uitvoeren van noodzakelijk onderhoud, kan de verzekeraar de claim afwijzen. Denk aan een langdurig lekkend dak dat pas na jaren voor ernstige schade zorgt. Ook schade die ontstaat door opzet of grove nalatigheid wordt nooit vergoed.
Grondwater en overstromingen uit rivieren
Schade veroorzaakt door opkomend grondwater valt in de meeste standaard woonverzekeringen niet onder de dekking. Dit wordt gezien als een risico dat deels beheersbaar is of als een landschappelijk fenomeen. Voor overstromingen door het buiten de oevers treden van rivieren, meren of doorbreken van dijken, geldt vaak ook een uitsluiting. In Nederland is hiervoor soms een beroep mogelijk op de Wet tegemoetkoming schade bij rampen, maar dit is geen verzekeringsdekking. Er zijn wel speciale uitbreidingen of separate verzekeringen voor deze specifieke risico’s beschikbaar, maar deze zijn niet standaard.
Voorkomen is beter dan genezen en actie bij schade
Preventie speelt een grote rol in het beperken van waterschaderisico's. Regelmatige controle van dakgoten, leidingen en het dak kan veel ellende voorkomen. Zorg bij vorstperiodes voor goede isolatie van buitenkranen en leidingen. Bij het detecteren van waterschade is snel handelen essentieel. Schakel de watertoevoer af, probeer verdere schade te beperken en documenteer de situatie grondig met foto's of video's voordat u opruimt. Neem daarna zo snel mogelijk contact op met uw verzekeraar om de claim in te dienen en de vervolgstappen te bespreken. Zij kunnen u adviseren over de te nemen acties en eventuele expertise inschakelen.
Het grondig doornemen van uw polisvoorwaarden is onmisbaar om te weten wat u precies kunt verwachten van uw woonverzekering. Bij twijfel of complexe situaties is advies van een expert altijd aan te raden.
