Het verschil tussen aansprakelijkheid met en zonder opzet
Aansprakelijkheid is een belangrijk begrip binnen verzekeringen. Of je nu particulier bent of een bedrijf runt, het kan voorkomen dat jij of iemand waarvoor jij verantwoordelijk bent schade veroorzaakt. Het verschil tussen aansprakelijkheid met opzet en zonder opzet bepaalt in veel gevallen of een verzekeraar deze schade dekt. Maar wat betekent dit precies?
Wat is aansprakelijkheid zonder opzet?
Aansprakelijkheid zonder opzet betekent dat jij onbedoeld schade hebt veroorzaakt aan een persoon of aan diens eigendommen. Een klassiek voorbeeld is wanneer je per ongeluk een vaas omstoot bij iemand thuis of als je hond iemand in de tuin van de buren omverloopt. In deze gevallen ben je in veel gevallen aansprakelijk, maar was er geen sprake van opzet. Dit valt meestal binnen de dekking van een aansprakelijkheidsverzekering voor particulieren (AVP).
Wat is aansprakelijkheid met opzet?
Wanneer je bewust schade veroorzaakt, spreken we van aansprakelijkheid met opzet. Denk aan het opzettelijk vernielen van andermans eigendom of iemand mishandelen. In de meeste gevallen is dit uitgesloten van dekking op je verzekering. Verzekeringen zijn ontworpen om risico's af te dekken, maar geen zekerheid te bieden voor moedwillig gedrag. Verzekeraars nemen in hun polisvoorwaarden dan ook vaak duidelijke clausules op die schade door opzet uitsluiten.
Voorbeelden die het verschil duidelijk maken
Stel je voor: je gooit per ongeluk een voetbal door de ruit van de buren. In dit geval gaat het om schade door een ongeluk, zonder dat je de bedoeling had om schade te veroorzaken. Dit valt onder aansprakelijkheid zonder opzet. Wordt er echter opzettelijk een steen door diezelfde ruit gegooid uit boosheid of wraak, dan is er sprake van opzettelijke schade. In dat laatste geval zal de verzekeraar de schade doorgaans niet vergoeden.
Wat zegt de wet over opzettelijke schade?
Volgens de Nederlandse wet (artikel 7:952 BW) bestaat er geen verzekeringsdekking voor schade die opzettelijk is toegebracht. Dit geldt zowel voor schade aan anderen als voor materiële schade. Ook al heeft iemand een verzekering afgesloten, opzettelijk veroorzaakte schade blijft altijd voor eigen rekening. In sommige gevallen kan dit zelfs leiden tot strafrechtelijke vervolging.
Wat zijn de gevolgen voor je verzekering?
Als je opzettelijk schade veroorzaakt en dit probeert te verhalen via je verzekering, dan riskeer je niet alleen dat de schadeclaim wordt afgewezen. Je loopt ook het risico dat de verzekeraar je polis beëindigt vanwege verzekeringsfraude. In het ergste geval kan je zelfs op een zwarte lijst terechtkomen, wat het in de toekomst moeilijk maakt om nog een verzekering af te sluiten.
Wat kun je doen in twijfelgevallen?
Soms is het niet helemaal duidelijk of er sprake is van opzet of niet. In dat geval is het verstandig om contact op te nemen met je verzekeraar of tussenpersoon. Zij kunnen de situatie beoordelen op basis van de feiten en polisvoorwaarden. Het is belangrijk om altijd eerlijk te zijn bij het indienen van een schadeclaim en de gebeurtenis zo gedetailleerd mogelijk te beschrijven.
Verantwoord omgaan met je verzekering
Een aansprakelijkheidsverzekering is er om je te beschermen tegen financiële risico’s van schade die je per ongeluk veroorzaakt. Het is daarom verstandig om goed op de voorwaarden te letten en op de hoogte te zijn van wat wel en niet binnen de dekking valt. Zo voorkom je verrassingen op het moment dat je schade veroorzaakt of schade lijdt.
