Waarom de financiële gezondheid van uw verzekeringspakket telt
Veel mensen en ondernemers sluiten ooit een verzekering af en kijken er vervolgens jaren niet meer naar om. Premies lopen door, voorwaarden veranderen en uw eigen situatie wijzigt. De vraag is dan: hoe financieel gezond is uw verzekeringspakket eigenlijk? Een periodieke check voorkomt dat u dubbel verzekerd bent, onnodig veel premie betaalt of juist grote financiële gaten laat vallen.
Wat verstaan we onder een financieel gezond verzekeringspakket?
Een financieel gezond verzekeringspakket is meer dan alleen een lage premie. Het gaat om de balans tussen kosten, dekking en risico. U wilt niet te veel betalen, maar ook niet voor onaangename verrassingen komen te staan wanneer u schade heeft of arbeidsongeschikt raakt.
Voor particulieren gaat het bijvoorbeeld om een samenhangend pakket van zorg-, woon-, aansprakelijkheids- en inkomensverzekeringen. Voor het bedrijfsleven komen daar zaken als aansprakelijkheid, inventaris, cyberrisico, verzuim en bedrijfsstilstand bij. De kern is dat elke polis een duidelijke financiële functie heeft in uw totaalplaatje.
De drie pijlers van financieel inzicht in uw verzekeringen
1. Kosten: wat betaalt u echt per jaar?
Begin met een simpel overzicht. Tel alle maand- en jaarpremies van uw verzekeringen bij elkaar op, inclusief eventuele administratiekosten. Reken alles om naar een jaarbedrag, zodat u ziet wat uw verzekeringspakket u werkelijk kost. Vergelijk deze som vervolgens met uw inkomen of omzet. Zo wordt direct duidelijk of de verhouding tussen vaste lasten en draagkracht nog gezond is.
2. Dekking: welke risico’s zijn echt afgedekt?
Bekijk per polis welk risico precies is verzekerd en tot welk bedrag. Denk aan de maximale uitkering bij schade, eigen risico’s en uitgesloten gebeurtenissen. Controleer of deze dekking nog past bij uw huidige levensfase of bedrijfsomvang. Een te lage dekking kan bij schade leiden tot een forse financiële tegenvaller, terwijl overdekken onnodige premie kost.
3. Risico: wat kunt u zelf dragen?
Niet elk risico hoeft verzekerd te worden. Kleine schades die u makkelijk zelf kunt betalen, kunnen juist bewust onverzekerd blijven. Bepaal daarom uw financiële buffer: hoeveel spaargeld of liquide middelen zijn beschikbaar als er iets gebeurt? Hoe groter uw buffer, hoe meer eigen risico u kunt nemen en hoe lager uw premies vaak kunnen worden. Voor ondernemers speelt ook de continuïteit van het bedrijf een grote rol: welke schade zou u echt in gevaar brengen?
Zo maakt u uw pakket toekomstbestendig
Een financieel gezond verzekeringspakket is geen momentopname, maar een doorlopend proces. Verandert uw gezinssituatie, inkomen of bedrijfsactiviteiten, dan verandert ook uw risicoprofiel. Leg daarom één keer per jaar al uw polissen naast elkaar en kijk bewust naar kosten, dekking en risico. Noteer wat u niet meer begrijpt en stel gerichte vragen aan een onafhankelijke adviseur.
Door periodiek te toetsen of uw verzekeringen nog in lijn zijn met uw financiële doelen, voorkomt u verspilling en onnodige risico’s. Zo maakt u van verzekeren weer een integraal onderdeel van uw financiële planning, in plaats van een verzameling losse polissen.
