Waarom je verzekeringen herzien bij een overstap belangrijk is
Een overstap van een eenmanszaak of zzp-bedrijf naar een besloten vennootschap (bv) heeft financiële en juridische implicaties. Dit geldt ook voor je verzekeringen. Verzekeringen die je als zzp'er hebt afgesloten, zijn mogelijk niet meer passend of dekken je nieuwe situatie niet volledig wanneer je een bv opricht. Het is daarom essentieel om je polisvoorwaarden te herzien en eventuele aanpassingen door te voeren.
Aansprakelijkheidsverzekeringen en de overstap naar een bv
Als zzp'er ben je met je privévermogen aansprakelijk voor eventuele schadeclaims of schulden. Bij een bv is dit anders; daar is de rechtspersoon, de bv zelf, aansprakelijk en niet je privévermogen (tenzij er sprake is van wanbeleid of persoonlijke nalatigheid). Hierdoor verandert de dekking en noodzaak van bepaalde verzekeringen. Controleer of je nog steeds een beroepsaansprakelijkheidsverzekering nodig hebt of dat deze aangepast moet worden aan je nieuwe bedrijfsstructuur.
Personeelsverzekeringen bij een bv
Wanneer je een bv opricht, kan dit betekenen dat je personeel in dienst neemt. In dat geval ben je wettelijk verplicht enkele verzekeringen af te sluiten, zoals een ziekteverzuimverzekering of een verzekering voor werkgeversaansprakelijkheid. Dit soort verzekeringen zijn niet relevant voor zzp'ers, maar worden een belangrijke investering bij een overstap naar een bv.
Verzekeren voor loondoorbetaling bij ziekte
Eén van de belangrijkste verzekeringen voor een werkgever in een bv is een verzekering die kosten dekt voor doorbetaling van loon bij ziekte. Werkgevers zijn wettelijk verplicht om zieke werknemers tot twee jaar door te betalen. Dit kan een aanzienlijke kostenpost worden zonder de juiste verzekering.
Wat gebeurt er met je inkomstenverzekeringen?
Als zzp'er heb je wellicht een arbeidsongeschiktheidsverzekering afgesloten. In een bv kun je jezelf echter een salaris uitkeren, wat je situatie kan veranderen. Je kunt de verzekering laten doorlopen, aanpassen of alternatieven overwegen zoals reserveringen in je bv opnemen voor eventuele arbeidsongeschiktheid. Bespreek dit met een financieel adviseur om te bepalen wat het meest voordelig is voor jouw situatie.
Inkomenszekerheden voor de bestuurder van een bv
Wanneer je als directeur-grootaandeelhouder (dga) van een bv aan de slag gaat, is je situatie anders dan die van een gewone werknemer. Als dga ben je niet verzekerd via de sociale verzekeringswetten voor bijvoorbeeld arbeidsongeschiktheid of werkloosheid. Dit maakt het belangrijk om privéverzekeringen te regelen als aanvulling.
Laat je adviseren over verzekeringsaanpassingen
Overstappen van een zzp-bedrijf naar een bv kan complex zijn, vooral met betrekking tot verzekeringen. De risico’s veranderen en daarmee ook je verzekeringsbehoeften. Een financieel adviseur kan je begeleiden bij het maken van de juiste keuzes en ervoor zorgen dat je bedrijf en privévermogen optimaal beschermd blijven.
